Kliendi identifitseerimise programmi kontrollnimekiri
See kontrollnimekiri juhendab finantsasutusi Panga Salajasuse Seadusega vastavuses, luues rahapesu vastase meeskonna, kontrollides kliendi identiteete, loodes profiilid, viies läbi AML ülevaatused ja riskihinnangud, et tagada turvaline finantsoperatsioon.
Kliendi identifitseerimise programmi kontrollnimekiri
Sisu
0/0
Peamine rahapesu vastane programm (AML) USA-s on Panga Salajasuse Seadus (BSA), mis nõuab finantsasutustelt kliendi identifitseerimise programmi (CIP) väljatöötamist, rakendamist ja säilitamist. CIP-i eesmärk on tagada, et finantsasutus teab oma klientide tegelikku identiteeti.
BSA-ga vastavuses olekuks peaksite järgima oma CIP-i kehtestamise kontrollnimekirja. See artikkel annab põhjaliku kontrollnimekirja, mida saate järgida, et muuta protsess lihtsamaks.
Mis on kliendi identifitseerimise programmi kontrollnimekiri?
Kliendi identifitseerimise programmi kontrollnimekiri on põhjalik juhend, mis aitab finantsasutustel kehtestada ja säilitada tõhusaid CIP-i protseduure. See tagab regulatiivsete nõuete järgimine ja aitab vältida rahapesu ja finantsraskusi.
Kliendi identifitseerimise programmi kontrollnimekirja tähtsus
Teadmine, millist sammu järgida CIP-i rakendamisel, aitab finantsasutustel ja nende juriidiliste meeskondadel järgida Panga Salajasuse Seadust ja vältida rahapesu tegevust. Organisatsioonid saavad olla kindlad, et nad täidavad oma finantsalaseid kohustusi, koguvad klientidelt vajalikku teavet, kontrollivad nende identiteete ja loovad turvalisema finantsisüsteemi kõigile osalejaile.
Kes saab kliendi identifitseerimise programmi kontrollnimekirjast kasu
AML vastavuse ametnikud - Isik, kelle finantsasutus on määranud AML-i poliitika järelevalveks ja tagamaks, et regulatiivsete nõuetega ei ole vastavusprobleeme. Vastavuse spetsialist on tavaliselt kõrge positsiooniga juht, kes vastutab CIP-i väljatöötamise ja säilitamise ning personali koolitamise eest selle nõuete osas.
Kontohaldajad - Need on finantsasutuse esimese liini töötajad, kes tegelevad otse klientidega. Nad peavad olema teadlikud kliendi identifitseerimise programmi nõuetest, et õigesti koguda kliendi teavet ja kontrollida nende identiteete.
Infotehnoloogia personal - Nad mängivad olulist rolli kliendi teabe salvestamiseks kasutatavate süsteemide väljatöötamisel ja säilitamisel. Nad peavad ka mõistma, kuidas CIP toimib, et seda õigesti toetada.
Kliendi täiendava kontrollimise meeskonnad - Need meeskonnad vastutavad suurema riskiga klientide täiendava kontrollimise eest. Nad peavad olema tuttavad CIP-iga, et õigesti hinnata riske ja võtta asjakohaseid meetmeid.
Juhatuse liikmed - Nad vastutavad finantsasutuse strateegilise suuna määramise eest, mis hõlmab CIP-i heakskiitmist. Seega peavad juhatuse liikmed olema informeeritud CIP-i nõuetest ja sellest, kuidas see mõjutab organisatsiooni tegevust.
Kasulik omanik - Isik, kes on ettevõtte kasulik omanik – isik, kes lõpuks omab või kontrollib huvi juriidilises isikus või korralduses nagu ettevõte, usaldus või sihtasutus – on huvitatud tagamast, et nende kliendid on seaduslikud ja kvalifitseeritud äri tegemiseks.
Uurige kliendi identifitseerimise programmi kontrollnimekirja
Kliendi identifitseerimise programmi kontrollnimekiri
See inimeste rühm vastutab CIP-i väljatöötamise, rakendamise ja säilitamise eest.
Miks on oluline kehtestada rahapesu vastane meeskond?
BSA-ga vastavuses oleku tagamine nõuab finantsüksustelt meetmeid rahapesu vältimiseks. See on iga pangaasutuse ohutuse jaoks oluline. CIP-i eest vastutamine tähendab, et see meeskond mängib olulist rolli selle organisatsiooni terviklikkuse säilitamisel.
Kuidas kehtestada rahapesu vastane meeskond?
Üks-ühele sobiv meetod puudub, kuna rahapesu vastase meeskonna koosseis sõltub finantsasutuse suurusest ja struktuurist. Siiski on mõned peamised etapid vastavuse programmi ametnikule määramine, kes vastutab AML-i poliitika ja protseduuride järelevalve eest; koosta meeskond kontohaldajatest, infotehnoloogia personallist ja kliendi täiendava kontrollimise analüütikutest; ja koolitada kõiki töötajaid kliendi identifitseerimise programmi nõuete osas.
Milliseid tööriistu kasutada rahapesu vastase meeskonna kehtestamiseks?
Intervjuud – sobiva kandidaadi määramiseks vastavuse programmi ametnikule
Koolitusmaterjal – oma töötajate harimiseks CIP-i nõuete osas
Küsimustik – oma meeskonna teadmiste hindamiseks AML-i vastavuse ja CIP-i osas
Finantsasutused on kohustatud kinnitama, et nende kliendid on need, kelleks nad end väidavad, onboarding-protsessi osana.
Miks on oluline kontrollida uue kliendi identiteeti?
Klientide identiteetide kinnitamisega saavad organisatsioonid olla kindlad, et nad ei tee äri kurjategijate või terroristidega. See omakorda aitab kaitsta finantsisüsteemi kuritarvitamisest ja vältida rahapesu.
Kuidas kontrollida uue kliendi identiteeti?
Seda saab teha dokumentide, teadmistepõhise autentimise, mittedokumentaalsete meetodite või muude vahendite abil. Heakskiidetud protsessid oleksid juba peaksid olema kehtestatud osana teie CIP-ist.
Milliseid tööriistu kasutada uue kliendi identiteedi kontrollimiseks?
CIP kontrollnimekiri – tagamaks, et järgite nõutavaid identiteedi kontrollimise protseduure
Dokumentatsioon – kliendi teabe kogumiseks
Autentimine – kliendi andmete kinnitamiseks
Mittedokumentaalsed meetodid – muul viisil kliendi identiteedi kinnitamiseks
Nende uue konto avamise protsessi jälgimine ütleb teile, millal klient kaardistati, millist tüüpi kontot ta avas, ja muud olulised üksikasjad.
Miks on oluline luua kliendi jaoks profiil?
See aitab finantsasutustel jälgida oma äritehinguid. Seda teavet saab kasutada riskide hindamiseks, finantsoperatsioonide jälgimiseks ja kahtlaste tehingute või tegevuste tuvastamiseks.
Kuidas luua kliendi jaoks profiil?
Kogudes nende kohta teavet konto avamise protsessi ajal ja salvestades selle keskandmebaasi. Neid andmeid saab kasutada profiili loomiseks, millele pääsevad juurde kõik organisatsiooni asjaomased osakonnud.
Milliseid tööriistu kasutada kliendi jaoks profiili loomiseks?
Rahapesu vastane meeskond peab olema teavitatud iga kord, kui uus klient kaardistetakse.
Miks on oluline teatada AML-i meeskonnale uuest kliendist?
See võimaldab meeskonnal hinnata kliendiga seotud riske ja otsustada, kas on vaja võtta täiendavaid meetmeid. See aitab ka tagada, et finantsasutus täidab CIP-i vastavuse nõudeid.
Kuidas teatada rahapesu vastasele meeskonnale uuest kliendist?
Seda saab teha e-kirja saatmise või telefonikõne tegemisega. Teade peaks sisaldama kõiki asjakohaseid teavet kliendi kohta, nagu tema nimi, aadress ja sünnikuupäev.
Milliseid tööriistu kasutada AML-i meeskonnale uuest kliendist teatamiseks?
Kliendi profiil – meeskonnale kõigi asjakohasete andmete andmiseks kliendi kohta
Vaadake üle kontohaldajate poolt kliendi intervjuude ajal esitatud üksikasjad, samuti dokumentatsiooni ja autentimisprotsessi andmed.
Miks on oluline vaadata üle teave uue kliendi kohta?
See aitab tagada, et kogu nõutav teave on kogutud ja et kõik on korras. See võimaldab teil ka tabada punaseid lippusid, mis võisid jääda märkamata esialgse sõelumise ajal.
Kuidas vaadata üle teave uue kliendi kohta?
Vaadake üle kogu saadaolev teave peenelt. See hõlmab kontohaldajate intervjueerimist, dokumentatsiooni ülevaatamist ja kliendi andmete autentimist.
Milliseid tööriistu kasutada uue kliendi kohta teabe ülevaatamiseks?
Konto avamise vorm – kliendi andmete kogumiseks
Autentimine – kliendi identiteedi kinnitamiseks
CIP kontrollnimekiri – tagamaks, et järgite antud protseduure
KYC on vormide ja küsimuste kogum, mis tuleb iga uue kliendi jaoks täita ja salvestada.
Miks on oluline täita KYC dokumentatsiooni?
Selleks et finantsasutused saaksid koguda kogu nõutavat teavet oma klientide kohta. Neid andmeid saab seejärel kasutada riskitasemete määramiseks enne nendega äri tegemist.
Kuidas täita KYC dokumentatsiooni?
Juhendage klienti järgima vormi kõiki juhiseid ja vastama kõigile küsimustele ausalt. Selle peab allkirjastama nii klient kui ka teie organisatsiooni esindaja. Kasutage LiveAgent-i KYC kontrollnimekirja, et mitte jätta vahele ühtegi sammu.
Milliseid tööriistu kasutada KYC dokumentatsiooni täitmiseks?
LiveAgent-i KYC kontrollnimekiri – kõigi nõutavate sammude täitmiseks
KYC vorm – kliendi andmete kogumiseks
Kliendi profiil – kõigi asjakohasete andmete andmiseks kliendi kohta
Kliendi identiteedi kontrollimiseks peate koguma neilt teatud üksikasjad ja kinnitavad dokumendid.
Miks on oluline taotleda nõutavat dokumentatsiooni?
Kliendi identiteedi kinnitamiseks ja kontrollimiseks, et ta on see, kelleks ta end väidab. See võimaldab teil ka tabada punaseid lippusid, mis võisid jääda märkamata esialgse sõelumise ajal.
Kuidas taotleda nõutavat dokumentatsiooni?
Võtke ühendust kliendiga tema eelistatud suhtluse meetodi kaudu, kaasates taotluse kõigi asjakohasete andmete kohta. Vajalikud dokumendid võivad sõltuvalt riigist, kus te tegutsete, erineda, kuid tavaliselt hõlmavad need valitsuse poolt väljastatud ID-d, aadressi tõendit (nt finantsaruannet), sünnikuupäeva jne.
Milliseid tööriistu kasutada nõutavat dokumentatsiooni taotlemiseks?
Kliendi profiil – kõigi nende andmete salvestamiseks
Kontrollige kõiki kliendi andmeid, et kinnitada, et need on täielikud ja õiged.
Miks on oluline viia läbi AML-i spetsialisti ülevaatus?
Kontrollimaks, et kogu dokumentatsioon on korras ja et ühtegi punast lippu ei ole jäänud märkamata. See aitab kaitsta teie organisatsiooni finantsraskuste eest.
Kuidas viia läbi AML-i spetsialisti ülevaatus?
AML-i spetsialist vaatab üle kogu dokumentatsiooni ja kontrollib, et kõik on korras. Nad märgivad ka kahtlased tehingud, kummalised finantsalased tegevused või puuduv teave.
Milliseid tööriistu kasutada AML-i spetsialisti ülevaatuse läbiviimiseks?
Kliendi profiil – kõigi asjakohasete andmete andmiseks kliendi kohta
See hõlmab kliendi nime kontrollimist avaldatud nimekirjade vastu.
Miks on oluline viia läbi sanktsioonide sõelumine?
Tagamaks, et te ei tee äri ühtegi isikuga või organisatsiooniga, kes on nendel nimekirjadel. See omakorda aitab kaitsta teie ettevõtet finantsraskuste eest.
Kuidas viia läbi sanktsioonide sõelumine?
Saadaval on erinevad sõelumistööriistad, nagu WorldCheck või LexisNexis. Sisestage lihtsalt kliendi nimi süsteemi ja see kontrollib asjakohaseid andmebaase.
Milliseid tööriistu kasutada sanktsioonide sõelumise läbiviimiseks?
WorldCheck
LexisNexis
Kui potentsiaalse kliendi nimi on märgitud mis tahes sõelumiskontrollides, peate uurima edasi.
Miks on oluline valmistada ette eskalatsiooni dokument?
See dokument sisaldab kõiki asjakohaseid andmeid kliendi ja tema konto kohta. Seda kasutatakse juhtumi eskaleerimiseks kõrgemale juhile edasiseks ülevaatuseks.
Kuidas valmistada ette eskalatsiooni dokument?
Mall on siin kasulik, seega otsige veebist, kui teie organisatsioonil pole juba üks. Kui on, täitke lihtsalt kogu asjakohane teave ja saatke see ülevaatuseks.
Milliseid tööriistu kasutada eskalatsiooni dokumendi valmistamiseks?
Mall
Kliendi profiil
Pärast kogu dokumentatsiooni ülevaatamist hinnake klienti tema potentsiaalse vastutuse alusel teie ettevõtte suhtes.
Miks on oluline määrata kliendile riskiaste?
Selleks et saaksite prioriteetsustada oma juhtumeid ja keskenduda klientidele, kes kujutavad teie organisatsioonile suurimat riski. See aitab ka vastavuse ametnikul otsustada potentsiaalse kliendi heakskiitmise või tagasilükkamise üle.
Kuidas määrata kliendile riskiaste?
Selle jaoks on erinevaid meetodeid, kuid saate kasutada lihtsat punktisüsteemi. Määrake punktid tegurite alusel, nagu kliendi päritolumaa või nende tööstus.
Milliseid tööriistu kasutada kliendile riskiaste määramiseks?
Kliendi profiil
Riskihinnangute tööriistad – potentsiaalse kliendi hindamiseks nende tajutava vastutuse alusel
Tarbija aruandlusbürood – teabe saamiseks maksete ja krediidiajaloo tegevuse kohta jne.
Kui potentsiaalset klienti peetakse võimalikuks ohuks, peab vastavuse ametnik teha otsuse nendega äri tegemise kohta.
Miks on oluline heakskiidu andmine või tagasilükkamine kõrge riskiga kliendile?
Vähendamaks võimalust, et teete äri isikute või organisatsioonidega, kes võivad kujutada ohtu teie ettevõttele. See omakorda aitab kaitsta teid finantsalasest vastutusest.
Kuidas heakskiidu andmine või tagasilükkamine kõrge riskiga kliendile?
Otsuse teeb vastavuse ametnik pärast kogu asjakohasete andmete ülevaatamist. Nad annavad kas heakskiidu konto avamiseks või lükkavad selle tagasi, sõltuvalt sellest, kas neil on mõistlik usk, et tegemist on kõrge riskiga kliendiga.
Milliseid tööriistu kasutada kõrge riskiga kliendi heakskiidu andmiseks või tagasilükkamiseks?
Kliendi profiil
Suhtlustööriist
Kui klient on heaks kiidetud, peate looma neile oma süsteemis profiili.
Miks on oluline avada konto kliendile vastuvõetava riski alusel?
Selleks et saaksite nendega äri teha ja hakata tulu genereerima.
Kuidas avada konto kliendile vastuvõetava riski alusel?
Protsess sõltub teie organisatsiooni sisemistest protseduuridest, kuid üldiselt peate täitma mõningaid dokumente ja esitama need heakskiidu saamiseks. Kui kõik on kontrollitud ja heaks kiidetud, avatakse konto teie süsteemis pärast nõutavat ootamisperioodi.
Milliseid tööriistu kasutada konto avamiseks kliendile vastuvõetava riski alusel?
Kliendi profiil – heakskiidu saamiseks esitamiseks
Konto avamise tööriist – konto avamiseks pärast kõige heakskiidu saamist
Jälgimistööriist – kahtlase tegevuse aruande kirjutamiseks pärast konto avamist, kui vaja
Kliendi tõhusa identifitseerimise meetodid
Kirjete pidamine
Esimene samm mis tahes kliendi identifitseerimise programmis on tagada, et teil on täielikud ja täpsed kirjed kõigist klientidest, et saaksite neile parimat klienditeenust pakkuda.
Valitsuse nimekirjade võrdlemine
Teine viis klientide identifitseerimiseks on nende võrdlemine valitsuse nimekirjadega isikutest ja organisatsioonidest, kes on märgitud kõrge riskiga. See aitab sõeluda välja kõik, kes võivad kujutada ohtu teie äri jaoks.
Piisava teatamise andmine
Osana oma kliendi identifitseerimise programmist peate teavitama klienti oma isikuandmete kogumisest teatud arvu tööpäevade ette. See teade peab olema selge ja nähtav ning peab selgitama, miks te teavet kogute ja kuidas seda kasutatakse.
Vabastamise kriteeriumide kehtestamine
Võib olla mõned kliendid, kes on teie kliendi identifitseerimise programmist vabastatud. Vabastamise kriteeriumide eelnevalt kehtestamine säästab teid ebavajalikust teabe kogumisest isikutelt, kes ei kujuta teie äri jaoks riski.
Auditeerimine ja testimine
Teie kliendi identifitseerimise programmi regulaarne uuendamine on oluline, et see jätkaks tõhusalt toimimist. See protsess aitab tuvastada süsteemi nõrkusi ja aitab tagada, et te järgite kõiki kohaldatavaid panganduslikke määrusi.
Kliendi identifitseerimise programmi kontrollnimekirja kokkuvõte
Kehtestage rahapesu vastane meeskond
Kontrollige uue kliendi identiteeti
Looge kliendi jaoks profiil
Teatage AML-i meeskonnale uuest kliendist
Vaadake üle teave uue kliendi kohta
Täitke Tunne oma klient dokumentatsioon LiveAgent-i KYC kontrollnimekirjaga
Taotlege nõutavat dokumentatsiooni
Viige läbi AML-i spetsialisti dokumentatsiooni ülevaatus
Viige läbi sanktsioonide sõelumine
Valmistage ette eskalatsiooni dokument mis tahes vastetuste jaoks
Määrake kliendile riskiaste
Heakskiidu või tagasilükkamine kõrge riskiga kliendile
CIP on asjakohane, spetsiifiline, riskipõhine poliitika kogum, mida finantsasutused kasutavad oma klientide identiteedi kontrollimiseks. See protsess aitab vältida pettusi ja rahapesu tegevust ning on paljudes jurisdiktsioonides seadusega nõutav.
Millised on mõned CIP-i parimad tavad?
Kehtestage selged ja lühikesed poliitikad, mis reguleerivad kliendi identifitseerimise protseduure. Koolitada oma töötajaid klientide õigeks identifitseerimiseks, kasutada tehnoloogiat identifitseerimisprotsesside automatiseerimiseks ja vaadata regulaarselt üle kliendi identifitseerimise protseduurid.
Kes peab CIP-i nõuetega vastavuses olema?
Eraettevõtted, krediidiühingud, säästude ja laenuühingud, kindlustusettevõtted, SEC-ga registreeritud maaklerid-müüjad ja muud juriidilised isikud. CIP-i eesmärk on vältida, et need asutused teadmatult hõlbustaksid kriminaalset, finantsalast tegevust, säilitades kontosid või täites finantsoperatsioone isikute või üksuste jaoks, kes soovivad oma identiteeti varjata ebaseaduslikel eesmärkidel.
Millised on CIP-i eelised?
Äriüksuse jaoks pakub see mehhanismi oma klientide andmete avastamiseks ja kontrollimiseks, et vähendada identiteedivarguse, pettuse ja kahtlaste tehingute riski. See tagab valitsuse regulatiivsete nõuete, nagu Tunne oma klient, järgimine. Samuti on olemas rahapesu vastane vastavusprogramm. Klientide jaoks pakuvad CIP-id viisi isikuandmete kaitsmiseks ja tagavad, et tehingud on turvalised ja kaitstud.
Kuidas saab tagada, et minu CIP on tõhus?
Esiteks määratlege selgelt programmi eesmärgid ja objektiivid. Mida soovite saavutada? Kes on teie sihtkliendid? Millist identifitseerimisteavet vajate neilt? Nende küsimuste eelnevale vastamisele aitab teil luua fokusseeritud ja tõhusa kliendi identifitseerimise programmi. Samuti saate järgida vastavuse kontrollnimekirja, nagu see, et te ei jätaks vahele ühtegi kriitiliselt sammust.
Millised on karistused CIP-i nõuetega mittevastavuse eest?
Sõltuvalt konkreetsest rikkutud föderaalseadusest võivad karistused hõlmata rahalisi trahve, kriminaalkaristusi nagu vangistus, valitsuse poolt väljastatud ärilitsentsi või asutamisdokumentide tühistamist, toodete või seadmete konfiskeerimist ja/või välistamist valitsuse programmidest osalemisest kõigile, kes on kasulik omanik ja/või juhatuse liige.
Kui sageli peaks ma oma CIP-i üle vaatama?
Täpne aeg sõltub teie äri olemusest ja kriminaalse tegevuse riskist, kuid üldiselt on perioodiline ülevaatus vähemalt kord kvartalis mõistlik ajaraami täpsuse säilitamiseks. Tõhusa CIP-i võti on olla kursis oma klientide baasi muutustega ja pidada täpseid kirjeid.
Tagada nõuetekohasus ja ehita usaldust LiveAgenti Tunne oma klienti kontrollnimekirjaga. Kinnita identiteet, aadress ja riskiprofiilid hõlpsalt. Lihtsusta oma K...
