Põhjalik kliendi põhjaliku kontrolli kontrollnimekiri, mis aitab ettevõtetel tuvastada kliendi riske, turvalisustades andmeid, kinnitades identiteete, kontrollides sanktsioonide nimekirju, hindades riske, jälgides tegevust ja teatades kahtlasest käitumisest seaduslike kohustuste täitmiseks ja ohtude ennetamiseks.
Kliendi põhjalik kontroll – kontrollnimekiri
Sisu
0/0
Kliendi põhjalik kontroll (CDD) on iga ettevõtte vastavusprogrammi kriitiline osa. See dokument aitab ettevõtetel tuvastada ja hinnata oma klientidega seotud riski. Nende potentsiaalsete ohtude leevendamiseks peavad ettevõtted koguma teavet oma klientide kohta ja võtma samme selle kontrollimiseks. Selles postituses käsitleme CDD kontrollnimekirja põhikomponente ja anname näiteid iga sammu täitmisest.
Kliendi põhjaliku kontrolli kontrollnimekirja tähtsus
Kliendi põhjaliku kontrolli läbiviimine on iga organisatsiooni või finantsinstitutsioonile oluline protsess. Dokumenti täites, mis määratleb neile vajalikud sammud, saavad ettevõtted veenduda, et täidavad oma seaduslikke ja regulatiivseid kohustusi. Lisaks võib CDD vastavuse kontrollnimekiri aidata ettevõtetel tuvastada ja hinnata potentsiaalseid ohte, mis kaasnevad äritamisega mõne kliendiga. Võttes kõik vajalikud sammud nende riskide leevendamiseks, saavad ettevõtted ja finantsinstitutsioonid kaitsta end potentsiaalsete finantskadude eest.
Kes saab kliendi põhjaliku kontrolli kontrollnimekirjast kasu?
Ettevõtted, kes tegelevad klientidega
Kõik saavad kasu CDD kontrollnimekirjast, mis aitab neil vältida seaduslikke või finantsilisi probleeme, mis võivad tekkida klientide põhjaliku kontrolli mittetegemisest. Kontrollnimekirja sammude järgimisega saavad nad veenduda, et võtavad vajalikke ettevaatusabinõusid võimalike probleemide vältimiseks.
Ettevõtted, kes peavad täitma AML-i regulatsioone
Rahapesu vastased (AML) määrused nõuavad ettevõtetelt täiendavaid meetmeid kriminaaltegevuse rahastamise ennetamiseks. Nende regulatiivsete nõuete osaks on CDD täitmine. Selle kontrollnimekirja omamisega saavad ettevõtted veenduda, et täidavad AML-i regulatsioone pidevalt.
Iga organisatsioon või finantsinstitutsioon, kes soovib kaitsta end oma klientidega seotud finantsiliste riskide eest
Selline dokument võib aidata ettevõtetel tuvastada ja hinnata oma klientide poolt tekitatud potentsiaalseid ohte. Võttes samme nende riskide leevendamiseks, saavad ettevõtted kaitsta end finantskadude eest, mis võivad tekkida.
Tutvuge meie kliendi põhjaliku kontrolli kontrollnimekirjaga
Kliendi põhjalik kontroll – kontrollnimekiri
Testige oma võrkude ja süsteemide turvalisust ning veenduge, et teie töötajad on koolitatud andmeturbe parimaid praktikaid.
Miks on teabe turvalisustamine oluline?
Et kaitsta oma äri potentsiaalsete finantskadude eest, mis võivad tekkida, kui mõne teie kliendi identiteet varastatakse. Lisaks võite saada regulatiivsete asutuste poolt rasked trahvid, kui teie süsteemid on rikutud.
Kuidas turvalisustada oma teavet?
Esiteks peab teil olema sisemine kontroll ja andmeturbe poliitika, mis määratleb mõistlikud meetmed, mida peate võtma oma võrkude ja süsteemide kaitseks. Järgmisena kontrollige, et kõik teie töötajad on koolitatud andmeturbe parimaid praktikaid, nagu paroolide mittejagamine või ebausaldusväärsete allikate failide allalaadimine.
Milliseid tööriistu kasutada teabe turvalisustamiseks?
Tulemüürid – et kaitsta oma võrke väliste ohtude eest
Sissetungi tuvastamise süsteemid – et jälgida oma võrke kahtlase tegevuse suhtes
Andmete kaotsimineku ennetamise tarkvara – et vältida tundliku teabe lekkimist
Andmete krüptimine – et kaitsta oma andmeid ülekande ajal
Juurdepääsu kontroll – et piirata töötajate juurdepääsu tundlikule teabele
Töötajate koolitus – et haridada oma töötajaid andmeturbe parimaid praktikaid
Küberjulgeoleku kindlustus – et kaitsta oma äri finantsiliselt andmete rikkumise korral
Koguge ja kinnitage oma klientide nimed, aadressid, sünnikuupäevad ja muu tuvastav teave.
Miks on kliendi identiteedi kinnitamine oluline?
See aitab veenduda, et võtate mõistlikke meetmeid, et kinnitada, et kliendid on need, kes nad väidavad olevat. Selle tulemusena aitab see kaasa identiteedivarguste ja pettuste ennetamisele, samuti AML-i regulatsioonidega vastavusele.
Kuidas kinnita kliendi identiteeti?
Koguge nende teave veebivormis või Tunne oma klienti (KYC) küsimustiku kaudu ja kontrollige, et see vastab teie kirjetele. Seejärel peaksite kinnitama, et üksikasjad on õiged, hankides koopiad nende isikutunnistusdokumentidest, nagu passid või juhilubad.
Milliseid tööriistu kasutada kliendi identiteedi kinnitamiseks?
Veebivormid ja/või KYC küsimustikud – kliendi teabe kogumiseks
Otsige oma klientide nimesid sanktsioonide nimekirjadest, et veenduda, et te ei tee äri ühegi piiratud isiku või üksusega.
Miks on sanktsioonide kontrollimine oluline?
Kui teete äri kellegagi, kes on sanktsioonide all, võite saada rasked trahvid või isegi vangistuse. Seega peate kontrollima sanktsioonide nimekirju enne mis tahes äritehingute alustamist.
Kuidas kontrollida sanktsioonide nimekirju?
Kõige tavalisem on otsida oma klientide nimesid sanktsioonide nimekirjadest. Neid nimekirju hooldavad tavaliselt valitsusasutused, jõukaitseasutused või finantsinstitutsioonid, mis tähendab, et need sisaldavad täpseid ja ajakohaseid andmeid.
Milliseid tööriistu kasutada sanktsioonide kontrollimiseks?
Sanktsioonide nimekirjad – et kontrollida, kas teie kliendid on piiratud isikud või üksused
Valitsusasutused ja/või finantsinstitutsioonid – täpsete ja ajakohasete andmete saamiseks
Pärast nende teabe kogumist ja kinnitamist peaksite hindama seotud kliendi riskiprofiili.
Miks on kliendi riskihinnangu tegemine oluline?
Hinnata, kui tõenäoline on, et nad toimestavad pettust või kas on rahapesu riske, aitab teil määrata, milline põhjalik kontroll on vajalik iga kliendi tüübi jaoks. Näiteks kõrge riskiga kliendid peavad läbima rangema kontrolli kui madala riskiga kliendid.
Kuidas teha kliendi riskihinnangut?
Saate hinnata oma üksikuid kliente tegurite alusel, nagu nende päritolumaa, tööstus ja tehingute ajalugu. Seda tehes saate paremini aru, kes on teie kõrgema riskiga kliendid ja seega vajavad rohkem põhjalikku kontrolli.
Milliseid tööriistu kasutada kliendi riskihinnangu tegemiseks?
Hindamine – hindamiseks teatud kliendi riskitegurite alusel
Riigi riskihinnangud – kliendi asukoha üldise riskitaseme kontrollimiseks
Sõltuvalt teie hinnangu tulemustest võib teil olla vaja koguda oma klientidelt täiendavaid andmeid.
Miks on täiendava teabe kogumine oluline?
See aitab veelgi enam kinnitada nende identiteeti ja hinnata nende riskitasemeid. Näiteks võite otsustada taotleda nende finantsaruannete koopiad.
Kuidas koguda täiendavat teavet?
Saate taotleda vajalikke dokumente otse oma kliendilt või veebivormis. Kui teil need on, kontrollige, et teave vastab sellele, mis teil juba failides on.
Milliseid tööriistu kasutada täiendava teabe kogumiseks?
Veebivormid – et taotleda oma kliendilt ametlikku dokumenti
Täiendavad dokumendid, nt pangaarvete väljatrükid – kliendi riskikategooriate täiendavaks hindamiseks
Pärast kogu vajaliku teabe kogumist peaksite selle kinnitama, et veenduda, et kõik on õige.
Miks on täiendavate üksikasjate kinnitamine oluline?
See aitab kaitsta oma äri pettuste ja rahapesu potentsiaalsete riskide eest. Selle tegemiseks võib teil olla vaja kinnitada näiteks kliendi aadress või töökoht.
Kuidas kinnitada täiendavaid üksikasju?
Selleks on mitu võimalust, nagu kliendile helistamine või kirja saatmine. Saate kasutada ka kolmanda osapoole teenuseid sõltumatu allikana nende identiteedi ja/või aadressi kinnitamiseks.
Milliseid tööriistu kasutada täiendavate üksikasjate kinnitamiseks?
Telefonikõned – et kontakteeruda kliendiga otse
Kirjad – et kontrollida kliendi aadressi
Kolmanda osapoole teenused – täiendava kinnitusprotsessi jaoks, nt identiteedi kontroll või aadressi kinnitamine
Sõltuvalt seni saadud tulemuste, võib teil olla vaja teha oma klientide täiendav kontroll.
Miks on taustakontroll oluline?
See aitab veelgi enam hinnata kliendi riskitaset ja tagab, et nad on need, kes nad väidavad olevat. Selles etapis peaksite kontrollima nende kriminaalkirjeid või finantsajalugu, kui see on vajalik.
Kuidas teha taustakontrolli?
Otsides veebipõhiseid andmebaase või palkades professionaalse teenuse. Kui teil on vajalik teave, peaksite seda hoolikalt üle vaatama, et otsida punaseid lippusid.
Milliseid tööriistu kasutada taustakontrolli tegemiseks?
Veebipõhised andmebaasid
Professionaalsed teenused
Krediidiaruanded
Globaalsed jälgimisnimekirjad – et kontrollida sanktsioonide või kriminaalse kokkupuute suhtes
Kui te pole kindel konkreetse kliendi suhtes, saate alati palgata kellegagi, kes teid juriidiliselt esindab.
Miks on juristiga palkamine oluline?
Ta saab anda ekspertarvamust teie lähenemisele kliendi põhjaliku kontrolli protseduuridele ja tagada, et kõik tehakse õigesti. Jurist saab aidata ka lahendada mis tahes seaduslikke probleeme, mis võivad tekkida klientidega tegelemisel.
Kuidas palgata jurist?
Saate otsida veebist või küsida soovitusi oma võrgustikust. Kui olete leidnud mõned potentsiaalsed kandidaadid, kontrollige nende kvalifikatsioone ja kogemusi, et veenduda, et nad sobivad tööks. Seejärel intervjueerige neid, et näha, kas nad oleksid teie äri jaoks hea valik.
Milliseid tööriistu kasutada juristiga palkamiseks?
Kvalifikatsiooni ja kogemuse ülevaade – et veenduda, et kandidaat sobib tööks
Isegi pärast kliendi põhjaliku kontrolli protsessi lõpetamist peaksite jälgima nende tegevust.
Miks on kliendi tegevuse jälgimine oluline?
Et kontrollida, et nad ei tee kahtlaseid tehinguid ja anda teile võimaluse reageerida, kui nad seda teevad. Kui märkate, et suur klient teeb suuri või sagedasi väljaarveid, peaksite uurima edasi, et otsida rahapesu märke.
Kuidas jälgida kliendi tegevust?
Vaadake regulaarselt üle nende ärikonto väljatrükke või tehingute ajalugu. Kui märkate midagi ebatavalist, võtke asjakohaseid meetmeid, nagu kliendiga kontaktimine või nende kahtlase tegevuse teatamine asjaomastele asutustele.
Milliseid tööriistu kasutada kliendi tegevuse jälgimiseks?
Konto väljatrükid – et otsida kahtlaseid tehinguid
Tehingute ajalugu – et jälgida kliendi tegevust aja jooksul
Regulaarsed ülevaated – et veenduda, et kahtlane tegevus ei jää märkamata
Peaksite ka teadma, kui klient hakkab osalema kahtlases tegevuses, kuna see võib olla märk, et midagi pole korras.
Miks on käitumise muutuste märkimine oluline?
See aitab teil potentsiaalseid probleeme varakult tuvastada ja võtta meetmeid nende kahjustuste ennetamiseks. Ebatavalise tegevuse märkamine võimaldab teil uurida edasi ja teada saada, kas klient osaleb kriminaaltegevuses, enne kui on liiga hilja.
Kuidas märkida käitumise muutusi?
Pöörake tähelepanu sellele, kuidas klient käitub, kui temaga suhtlete, ja jälgige nende äritoiminguid aja jooksul. Kui märkate mingeid kõrvalekaldeid normist, peaksite selle küsimuse tõstatama otse kliendiga või märkima konto tihedamaks jälgimiseks.
Milliseid tööriistu kasutada käitumise muutuste märkimiseks?
Tegevuste jälgimine aja jooksul – et märgata midagi ebatavalist
Konto märkimine – et märkida konto potentsiaalselt kahtlaseks
Isegi kui kõik näib olevat hästi, peaksite siiski aeg-ajalt oma klientidega ühendust võtma.
Miks on regulaarsete kontrollkõnede tegemine oluline?
Hea kliendisuhte loomiseks ja säilitamiseks, samuti võimaluse saamiseks küsida neilt nende asjaolude või äri muutustest, mis võivad mõjutada nende kontot või tegevust teiega. Regulaarsed kontrollkõned näitavad, et olete kliendisse ja tema edule investeeritud.
Kuidas teha regulaarseid kontrollkõnesid?
Kasutage kliendisuhete juhtimise (CRM) süsteemi, et planeerida regulaarset kontakti klientidega vähemalt kord aastas (kuid võimalusel sagedamini), või seadistage enda jaoks meeldetuletussüsteem. Saate ka lihtsalt ühendust võtta, kui teil on midagi konkreetset arutada, ja kontakteeruda neid nende eelistatud suhtluskanali kaudu, kasutades LiveAgenti abiteenuste tarkvara. See aitab säilitada häid suhteid klientidega.
Milliseid tööriistu kasutada regulaarsete kontrollkõnede tegemiseks?
Kliendisuhete juhtimise süsteem – nende teabe salvestamiseks ja kontakti planeerimiseks
LiveAgent – nendega otse ühendust võtmiseks nende eelistatud kanali kaudu
Kalendri meeldetuletused – et jälgida, millal olete planeerinud iga kliendiga ühendust võtta
Kui arvate, et klient on rahapesu või muu kriminaaltegevuse ohus, peaksite teatama sellest asjaomastele asutustele.
Miks on kahtlase konto tegevuse teatamine oluline?
See on teile seaduslik nõue, ja see aitab kaitsta nii teie äri kui ka laiemalt ühiskonda kahjustuste eest. Peate võtma meetmeid, kui teil on rahapesu või muu kriminaaltegevuse kahtlus, kuna need on tõsised kuritegud, millel võivad olla kaugeleulatuvad tagajärjed.
Kuidas teatada kahtlasest konto tegevusest?
Kahtlasest tegevusest teatamise viisid erinevad sõltuvalt riigist või piirkonnast, kus te elate. Näiteks USA-s saate esitada kahtlase tegevuse aruande (SAR) Finantsraskuste jõustamise võrgule (FinCEN).
Milliseid tööriistu kasutada kahtlase konto tegevuse teatamiseks?
SAR – et esitada aruanne FinCEN-ile USA-s
Asjaomased asutused – et teatada teistes riikides ja piirkondades
Kliendi põhjaliku kontrolli parimad praktikad
Tee taustakontroll kõigile klientidele, sealhulgas kriminaal- ja krediidiajalugu
Kaaluge kliendi identiteedi kinnitamiseks kliendi tuvastamise programmi (CIP) kasutamist. See hõlmab tavaliselt teatud teabe kogumist ja kinnitamist kliendi kohta, nagu nende nimi, sünnikuupäev ja sotsiaalse turvalisuse number. Peaksite tegema ka kriminaal- ja krediidikontrolle, et veenduda, et kliendil pole finantsraskuste või muu seadusliku tegevuse ajalugu.
Taotlege ja vaadake üle ärilubade ja loade koopiad
Uue kliendi kaasamisel veenduge, et küsite neid ja muid asjakohaseid dokumente oma ajalooliste kirjete jaoks. See aitab teil kinnitada, et klient on legitiimne ja tema äri tegutseb seaduslikult.
Kinnita kliendi kontaktteave
On oluline veenduda, et teie failides olevad üksikasjad on õiged ja ajakohaseid. See hõlmab nende nime, e-posti aadressi, postiaadressit ja telefoninumbrit. Peaksite ka veenduma, et teil on võimalus kliendiga ühendust võtta hädaolukorras.
Kontrolli kliendi sotsiaalmeedia profiilide punaseid lippusid
Sotsiaalmeedia võib olla suurepärane viis oma klientidega tutvumiseks, kuid on oluline kontrollida märke, mis võivad näidata, et nad ei ole need, kes nad väidavad olevat, või osalenvad seaduslikus tegevuses. See hõlmab vale arvustuste otsimist, profiilide, mida nad jälgivad, kohast väljapoole jäävaid kommentaare või muud kahtlast käitumist.
Küsi soovitusi teistelt ettevõtetelt, kes on kliendiga äri teinud
Kui te pole kliendi suhtes kindel, on üks viis rahule jääda rääkida teiste ettevõtetega, kes on temaga varem äri teinud. See aitab teil kinnitada, et ta on legitiimne, usaldusväärne ja usaldusväärselt töötada, mis suurendab teie head kliendisuhte võimalusi.
Kohtu kliendiga isiklikult, et saada aimu nende äritoimingutest
Kui võimalik, on alati hea idee enne äritamist kellegagi näost näkku rääkida. See annab teile võimaluse neid paremini tundma õppida ja nende ärist otseselt teada saada. See on ka võimalus esitada küsimusi, mis teil võib olla, ja saada rohkem kindlust, et nad on need, kes nad väidavad olevat.
Kliendi põhjaliku kontrolli kontrollnimekirja kokkuvõte
CDD on protsess, mille käigus uuritakse põhjalikult potentsiaalset klienti enne ärisuhte loomist temaga. CDD on iga riskijuhtimise plaani oluline osa, kuna see aitab kaitsta teie ettevõtet seadusliku või ebaeetilise tegevuse eest. CDD-d mittetegemine on seega riskipõhine lähenemine, millel võivad olla teie äri jaoks tõsised tagajärjed.
Kuidas saab läbi viia kliendi põhjaliku kontrolli programmi?
Esitage palju küsimusi ja tehke uurimistööd. Kliendi põhjaliku kontrolli vormi täitmise või selles artiklis toodud vastavuse kontrollnimekirja järgimise teel saate veenduda, et olete läbi viinud põhjalikud kontrollid. Õige kliendi põhjaliku kontrolli meetmete rakendamisele kulutatud aeg tasub end pikemas perspektiivis ära.
Millised on kliendi põhjaliku kontrolli kontrollnimekirja täitmata jätmise riskid?
Esiteks võib teie ettevõte olla vastutav teisele poolele teie hooletuse tulemusena tekkinud kahjude eest. Teiseks võite saada tsiviil- või kriminaalkaristuse, kui selgub, et olete isegi teadmata osalenenud rahapesu või muude finantskuritegude toimepanemises. Kolmandaks võite jääta ilma olulisest teabest teise osapoole kohta, mis võib olla teie otsustusprotsessi jaoks kriitiline. Neljandaks võib teie ettevõte saada mustale nimekirjale, kui te ei täida regulatiivseid nõudeid või kui finantsinstitutsioonid avastab, et olete äri teinud kõrge riskiga kategooriasse kuuluvate isikute või üksustega.
Kuidas saab rohkem teada kliendi põhjalikust kontrollist?
Hea alguspunkt on USA justiitsministeeriumi välismaiste korruptsioonikahtluste seaduse (FCPA) ressursikaitse. Juhend käsitleb laia valikut kliendi põhjaliku kontrolliga seotud teemasid, mida tuleks CDD läbiviimisel arvesse võtta.
Parandage oma klienditeenindust meie põhjaliku auditi kontrollnimekirjaga. Hinnake kvaliteeti, tuvastage parandamise lüngad, koguge andmeid ja jälgige KPI-sid. ...
Tagada nõuetekohasus ja ehita usaldust LiveAgenti Tunne oma klienti kontrollnimekirjaga. Kinnita identiteet, aadress ja riskiprofiilid hõlpsalt. Lihtsusta oma K...
10 min lugemist
Customer Service
Compliance
+2
Oled heades kätes!
Liituge meie õnnelike klientide kogukonnaga ja pakkuge LiveAgentiga suurepärast kliendituge.
